向客户经理转账投资非证券公司经营产品，客户损失谁来担责？

案情回顾

A证券公司营业部经营范围为证券经纪、证券投资咨询、代销金融产品等。2010年2月5日，张某与A证券公司营业部签订合同书，双方建立证券交易代理合同关系，合同对双方的权利义务作了明确约定。合同签订后，张某在该营业部开立了证券账户，近十余年内多次委托营业部进行股票和基金交易。

叶某系A证券公司营业部原客户经理，自2018年3月1日经营业部安排，成为张某的专属客户经理，为叶某提供咨询等服务。2019年6月，叶某通过微信聊天向张某推介了投资贵金属业务，并告知买卖黄金均通过叶某的个人账户进行。张某同意后，叶某向张某索要了身份证号、银行卡号，并要求张某将投资款打入叶某个人银行账号。此后三个月内，张某应叶某要求，先后向其账户转款20万元。此期间，叶某通过微信一直与张某沟通上述贵金属业务进展情况，并多次向张某保证可随时取出且收益稳定。2019年11月开始，张某多次向叶某索要上述投资款，但叶某以各种理由推脱。后叶某因违规销售非证券公司经营产品被公司辞退，便再无下落。现张某将叶某、A证券公司营业部诉至槐荫区法院，请求判令叶某、A证券公司营业部返还投资款20万元及利息。

A证券公司营业部辩称，叶某向张某推介的产品不在其公司经营范围内，不属于职务行为，其不承担责任。

叶某未答辩，未到庭。

争议焦点

本案的争议焦点有二：

一是叶某的行为是否是职务行为、A证券公司营业部应否承担责任？

二是叶某应否返还张某投资款？

法官说法

根据《民法典》的相关规定，员工行为构成职务行为应当符合三个要件：第一，员工行为是以单位名义实施；第二，员工具有单位授权，且其实施的行为在单位授权范围之内；第三，相对人善意无过失。因此，金融机构员工违规推介、擅自销售非该机构经营范围内的理财产品，显然不属于职务行为，而是个人行为。而此情况下，金融机构并非完全不用担责，如其存在管理失职等过错，仍应承担部分责任。事实上，很多投资者在明知客户经理推荐的理财产品并非该金融机构经营范围内产品的情况下，因受高利诱惑，仍然冒险投资，所以在很多案件中，法院判决投资者自身承担一定比例的责任。而本案中，因叶某在代理张某投资理财时有欺诈行为，双方之间的代理合同应予撤销，叶某应向张某返还投资款及利息。

法官提醒：投资者应通过正规渠道购买合法金融产品，避免上当受骗，落入非法集资陷阱。理财有风险，投资须谨慎，切莫轻信保本保收益的虚假承诺。